Cuidado con los cobros en las tarjetas de crédito

Cuidado con los cobros en las tarjetas de crédito

Teotihuacán en Línea. Dulce María Cervantes. Conocer nuestra tarjeta de crédito y la mejor forma de pagar con ella parece algo muy básico; sin embargo, no se trata de conceptos que todos los mexicanos entiendan. Alrededor del noventa y ocho por ciento conoce su límite de crédito, ochenta y seis por ciento tiene clara su fecha de corte, y 79% de los usuarios de plásticos conoce los intereses que paga, según Encuesta sobre el uso de tarjetas de crédito en México de la Fundación de Estudios Financieros (Fundef).

Aunque de manera aislada se entienden estos parámetros, llama la atención que en la práctica, no tanto. Un ejemplo de esto es que sólo cuatro de cada diez sabe qué opción ofrece menos intereses en un préstamo de mil pesos: tres meses con una tasa de 40% y tres meses con tasa cero, o seis meses con una tasa de 30% (siendo la más barata la primera).

Por ello, además de tener claros los cobros elementales del plástico, hay que conocer cómo se aplican en su estado de cuenta, más allá de otros gastos como el pago de la anualidad, y la disposición de crédito en efectivo.

Fechas y pagos

A decir de Raúl Aceves, asesor financiero independiente, uno de los mayores puntos donde la gente se confunde es en el pago mínimo, y el pago para no generar intereses.

Hay dos fechas que debemos tener claras: el día de corte, y el día de pago. La fecha de corte es el día en que termina un estado de cuenta y comienza el siguiente (y que casi siempre es el mismo), mientras que la fecha de pago es cincuenta días naturales después del corte.

Es importante conocer ambos momentos para saber cómo funcionan los pagos mínimos. Este pago se refiere a la cantidad que el banco solicita en cada fecha de corte para que el crédito se considere al corriente, sin atrasos, pero ojo: esto no implica que no se generen comisiones.

Recordemos que a partir del 4 de enero del 2013, hay dos formas de calcular los pagos mínimos: el equivalente de 1.5% del saldo adeudado (que no incluye compras a meses sin intereses o a pagos fijos) al corte del periodo, más los intereses y el Impuesto al Valor Agregado; o bien, el equivalente a 1.25% del límite de la línea de crédito.

El banco usará ambos cálculos, y aplicará el que resulte más alto. Recuerde que el acreedor tiene la obligación de informarle al cuentahabiente cuál de las dos fórmulas usó.

Para tener una mayor certeza sobre cuál sería su pago mínimo en distintos escenarios, el especialista recomendó usar la Calculadora de Pagos Mínimos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), que con base en ésos parámetros, le dará un estimado de a cuánto ascendería su adeudo.

Aunque la recomendación es pagar un poco más del mínimo (ya que de no saldarse, tendremos que cubrir gastos de cobranza, pues el adeudo no está siendo pagado en forma), ésta debería ser una alternativa de emergencia para que nuestro adeudo no se descontrole, ya que a menor pago, mayor plazo del adeudo, y más intereses.

La única forma de evadir comisiones adicionales es hacer el pago para no generar intereses, con el que se evitan montos extra en el siguiente corte. Cuando no se hace un pago de por lo menos el monto mínimo requerido por el banco, se pagan intereses, calculando el saldo promedio diario adeudado y multiplicándolos por la tasa de interés acordada.

“Muchos creen que con hacer el pago mínimo están haciendo un buen uso de su tarjeta, cuando el mejor hábito consiste en hacer cada mes el pago para no generar intereses, y de esta manera aprovechar los cincuenta días de financiamiento gratuito que otorgan los plásticos”, refirió Aceves.

Advierte Condusef

Cobros de más por pagar con tarjeta deben ser denunciados

Cuando una persona pague con tarjeta de débito o crédito en algún establecimiento, y éste le quiera hacer un cargo mayor por ello, no hay ley que sancione el acto, pero el usuario tampoco queda indefenso.

A decir de la Condusef, estos montos, conocidos como tasa de descuento, son comisiones que las empresas de Terminal de Punto de Venta cobran a los comercios, y que éstos transfieren al usuario.

Si bien no está prohibido, los contratos de las Terminales sí prohíben que este cobro se transfiera al usuario, por lo que cuando se identifique este acto, lo correcto es presentar una queja ante la institución dueña de la Terminal.

Además, la comisión exhortó a cancelar la compra y acudir a un comercio donde no se hagan estos cargos